خبر خوش برای مشاغل آسیب دیده از کرونا
بانک مرکزی ضوابط جدید حمایت از بنگاههای اقتصادی و صاحبان مشاغل و کسب و کارهای آسیبدیده ناشی از شیوع بیماری کرونا را به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
بانک مرکزی در بخشنامه ای مصوبات ستاد ملی مدیریت کرونا در خصوص حمایت از بنگاههای اقتصادی و صاحبان مشاغل و کسب و کارهای آسیبدیده ناشی از شیوع بیماری کرونا به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
در این بخشنامه مصوبات تعیین شده ستادملی کرونا در تاریخ های اول و بیست و دوم آذرماه سال جاری در خصوص بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی و تعیین و احصای مشاغل و کسب و کارهای غیردولتی به شدت آسیبدیده از کرونا به شرح زیر به شبکه بانکی ابلاغ شد.
الفـ بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی (اعم از قرضالحسنه و سایر تسهیلات) مشاغل و کسب و کارهای به شدت آسیب دیده یا محدود و تعطیل شده بخش غیردولتی (مطابق فهرست ذیل این بخشنامه) که موعد پرداخت آن در آذرماه و دی ماه سال ۱۳۹۹ میباشد، منوط به آن که وفق ضوابط مصوب شورای پول و اعتبار، بدهی آنها به شبکه بانکی کشور تا تاریخ ۱۳۹۸.۱۲.۰۱در طبقه جاری قرار داشته باشد، به پایان دوره بازپرداخت اقساط این تسهیلات منتقل میشود. در مورد تسهیلات با بازپرداخت به صورت دفعی که بازپرداخت آن در آذرماه و دی ماه سال ۱۳۹۹ میباشد نیز موعد پرداخت به یک ماه بعد از آن منتقل میشود. استمهال موارد مشمول این بند از احتساب و اخذ هرگونه جریمه و کارمزد اضافی مستثنی است.
ب ـ مشاغل و کسب و کارهای مورد احصاء در این بخشنامه، در بازه زمانی آذرماه و دی ماه سال ۱۳۹۹ مشمول محدودیتها و ممنوعیتهای بانکی ناظر بر اشخاص دارای بدهی غیرجاری نمیشوند.
ج ـ چنانچه سررسید چکهای صادره مشاغل و کسب و کارهای مورد احصاء در این بخشنامه در دوره زمانی آذرماه و دی ماه سال ۱۳۹۹ باشد و منجر به برگشت چک و صدور گواهینامه عدم پرداخت گردد، در صورت تسلیم تقاضای خود به بانک مربوط، تا یک ماه پس از تاریخ برگشت چک صادره، مشمول ممنوعیتها و محدودیتهای مقرر در ماده (۵) مکرر الحاقی به قانون صدور چک نمیباشند.
خاطرنشان میسازد، طبق نامه شماره ۱۰۷۴۳۲ مورخ ۱۳۹۹.۹.۲۴ معاون اقتصادی رییسجمهور موضوع ابلاغ مشاغل و کسب و کارهای غیردولتی به شدت آسیبدیده از کرونا، مصادیق زیر مشمول حمایتهای بانکی مورد اشاره میباشند:
– مراکز فرهنگی، هنری و رسانهای (غیر دیجیتال)، موزهها، سینماها و تئاترها؛
– مراکز تفریحی، باغ وحشها و شهربازیها؛
– مراکز ورزشی، باشگاهها و مرکز ورزشی آبی و استخرها؛
– مراکز آموزشی، آموزشگاهها و مهدکودکها (به غیر از مدارس، دانشگاهها و موسسات آموزش عالی)؛
– مراکز مربوط به گردشگری شامل هتلها، هتل آپارتمانها، مجتمعهای جهانگردی و گردشگری، مهمانپذیرها، مهمانسراها، مسافرخانهها، مراکز بومگردی، مراکز اقامتی، پذیرایی، خدمات بین راهی، زائرسراها، دفاتر خدمات مسافرتی، گردشگری، زیارتی و آژانسهای مسافرتی؛
– شرکتهای حمل و نقل مسافر برون شهری؛
– مراکز پذیرایی، تالارهای پذیرایی، رستورانها، چایخانهها، قهوهخانهها، مراکز تهیه و طبخ غذا؛
– قنادی، شیرینیپزی، آبمیوه و بستنی فروشی؛
– آرایشگاههای مردانه، آرایشگاههای زنانه و سالنهای زیبایی؛
– مراکز فروش انواع پوشاک، کیف، کفش، خرازی، خیاطی، مراکز فروش کادویی، لوازم آرایشی و بهداشتی، اسباب بازی، لوازمالتحریر، مراکز توزیع صنایع دستی، مراکز فروش فرش و موکت، لوازم خانگی، پارچه، پرده، مبلمان و تزئینات داخلی ساختمان، آتلیه و عکاسی؛
– مراکز عرضه گل و گیاهان زینتی و ماهیان زینتی؛
– نمایشگاههای تجاری اعم از عمومی، تخصصی و بینالمللی.
همچنین در این بخشنامه اشاره شده است، با توجه به بندهای ذکر شده، اقساط مربوط به آذرماه که توسط مشاغل و کسب و کارهای مشمول و قبل از تاریخ ابلاغ این بخشنامه به مؤسسه اعتباری پرداخت شدهاند، میتواند به عنوان قسط مربوط به بهمنماه تسهیلات مزبور منظور شود. همچنین همانگونه که در مصوبه فوق نیز تصریح شده، به اقساط پرداخت نشده احتمالی مربوط به آذر ماه سال جاری تسهیلات اعطایی به مشاغل و کسب و کارهای موصوف، نباید وجهالتزام تأخیر تأدیه دین تعلق گیرد.
در پایان این بخشنامه بانک مرکزی تاکید کرده است، با توجه به موارد ابلاغی، مراتب به قید تسریع و با لحـاظ مفـاد بخشـنامه شـماره ١٤٩١٥٣/٩٦ مورخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۶به تمامی واحدهای ذیربط بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی ابلاغ شود و بر حسـن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.
دلایل رد انتشار برنامهها در کافه بازار اعلام شد
کافه بازار در گزارشی با نام «عملکرد بازار در بررسی و انتشار برنامه و بازیها« به آمار عناوین منتشر شده و رد شده و چرایی دلیل رد شدن محتواهای منتشر شده پرداخته است. بر اساس گزارش جدید این مارکت اندرویدی، بازار در شش ماه اول سال ۱۳۹۹ به طور کلی بیش از ۳۶ هزار برنامه را یا انتشار داده و یا درآنها بروزرسانی انجام داده است و از این بین بیش از ۵۵۰۰ مورد برنامههای جدید تازه انتشار یافته بودند. همچنین در این شش ماه بیش از ۳ هزار برنامه به خاطر نقض کردن قوانین کافه بازار حذف شده و سپر امنیت این مجموعه که یک سالی میشود فعالیتش جدی شده، ۶۹۱ برنامه مخرب را شناسایی کرده است. ناگفته نماند ۲۸ درصد شناسایی برنامههای مخرب توسط کاربران صورت گرفته است.
بیشترین حذفیات مربوط به کدام دستهها بود؟

در این شش ماه، ۴ هزار و ۲۵۶ برنامه و بازی از بازار حذف شدهاند. ۶۰ درصد این برنامهها مربوط به تنها ۱۲ حساب توسعهدهنده میشود که این حسابها به دلیل تخلفات مکرر مسدود شدند. بیشترین دستههای برنامهای که از بازار حذف شدند به موارد آموزشی و مذهبی ختم میشوند و در بخش بازی نیز بازیهای اکشن و تفننی بیشترین حذفی را در مارکت اندرویدی بازار داشتهاند.

نکته جالب توجه در گزارش کافه بازار اینست که ۲۸ درصد این تخلفات توسط کاربران گزارش شدهاند و این پلتفرم توانسته از «خرد جمعی» برای این کار استفاده کند.
پاسخگویی به بیش از ۱۹ هزار درخواست برنامه و بازی

توسعهدهندگان بازار در شش ماه اول سال بیش از ۱۹ هزار درخواست برای انتشار ۹ هزار و ۹۱۵ برنامه و بازی جدید به بازار ارسال کردند. یعنی کارشناسان بازار به طور میانگین هر ماه ۳ هزار و ۲۷۹ درخواست انتشار برنامه و بازی جدید را بررسی کردهاند. بر اساس گزارش بازار این تیم توانسته در شش ماهه اول سال ۹۹، زمان بررسی یک اپلیکیشن را از ۷۲ ساعت به ۲۴ ساعت کاهش بدهد.
طبق آماری که بازار منتشر ساخته تعداد درخواست برای انتشار یک برنامه چندین برابر بیشتر از بازیها است و بیشترین درخواست نیز متعلق دو ماه اول سال بوده است. این روند در ادامه سال تقریبا به صورت نزولی ادامه داشته و کمترین درخواست انتشار بازی در تیرماه رخ داده و در روند انتشار برنامه این آمار به شهریورماه تعلق میگیرد.

خوشبختانه به طور میانگین تنها ۲۲ درصد برنامهها رد شده که این آمار نسبت به پارسال در زمیان مشابه یک کاهش ۱۵ درصد را به همراه داشته است. همچنین نسبت درخواستهای تأیید شده از ۶۲ درصد به ۷۸ درصد افزایش داشته است. به طور دقیقتر باید گفت ۷۳ درصد برنامهها تأیید و منتشر شدند و ۵ درصد موارد به دلیل ناهمسویی با قوانین انتشار برنامهها رد شده و ۲۲ درصد باقیمانده در فرایند اصلاح ایرادات روند انتشار خود را در ماههای بعد طی کردند.
در انتهای ششماه، ۵۶ درصد از درخواستهای انتشار برنامه جدید تأیید و منجر به انتشار بیش از ۵۵۰۰ برنامه و بازی جدید در بازار شد که ۳ هزار و ۶۸۳ مورد از آنها برای اولین بار در این شش ماه ثبت شده و مابقی برنامههایی بودند که درخواست انتشار آنها قبل از سال ۹۹ ثبت شده و در حال بررسی بودند.
بیشترین عناوین منتشر شده در بازیها و برنامهها به چه دستههایی تعلق داشتند؟
در بخش بازیها ۸۱ درصد عناوین به ژانر تفننی اختصاص داشتهاند و ۷۱ درصد نیز در سبک اکشن قرار داشتند. پس از آن بازیهای امتیازی بیشتری تاییدیه انتشار خود را از بازار گرفتهاند. در بین ژانر بازیها این عناوین سبک کلمات بودند که بیشترین آمار ردی را به خود اختصاص دادند و ۴۸ درصد از آنها مردود شدهاند و منتشر نشدند.

در بخش برنامهها نیز دستههای خرید، آموزش و ابزارها بیشترین تعداد درخواست انتشار برنامه جدید را داشتند. در این بخش بیشترین آمار ردی به برنامههای حوزه سرگرمی و عکاسی و ویدیو اختصاص دارد.
دلایل رد شدن بازیها و برنامه
۵ دلیل پرتکرار رد درخواست انتشار برنامههای جدید توسط کافه بازار به شرح زیر اعلام شده است که به نظر میرسد توسعه دهندگان باید به این نکات توجه کنند تا درگیر مشکل رد شدن انتشار برنامه خود از بازار نشوند.
- نیاز به ارسال تأییدیه از سوی سایت برنامه
- تهدیدآمیز شناخته شده توسط سیستم امنیتی اندروید
- ذکر نکردن منبع برای محتوای ارائه شده در برنامه
- استفاده از دسترسیهای اضافی یا غیرمرتبط با کارکرد برنامه
- نیاز به پیادهسازی قوانین و مقررات حفظ حریم خصوصی کاربران
این دلایل در بخش انتشار بازی کمی متفاوت است و بجز مواردی چون تهدید آمیز شناخته شدن و نیاز به ارسال تاییدیه و گرفتن دسترسی اضافی، عاملی چون کپی از سایر بازیها و انتخاب دستهبندی اشتباه در اینجا به چشم میخورد. مساله کپی از سایر بازیها موردی است که وجود آن کمی عجیب به نظر میرسد.
«امین امیرشریفی» مدیر بازار چندی پیش در رویداد ایران موبایل سامیت اعلام کرده بود کپی کردن از بازیهای خارجی مورد بدی نیست و بازیسازان را تشویق به این کار کرده بود و حال به نظر میرسد انجام این کار یکی از دلایل رد شدن بازیها توسط عوامل بازار است؛ البته میتوان احتمال داد که کپیکاری صفر تا صد بازیها باعث این رد شدن بوده است.
آمار بروزرسانیها در بازار

در مورد بروزرسانیها نیز با آماری تقریبا مشابه با برنامههای انتشار یافته جدید طرف هستیم. بیشترین برنامهها در اردیبهشت ماه بروزرسانی پیدا کردند و در بازیها این آمار به مردادماه تعلق دارد. در بین برنامهها، بیشترین وضعیت »نیاز به اصلاح« در درخواست بروزرسانی دستههای خرید، ابزارها و آموزش و در بین بازیها در دستههای کلمات و دانستنیها، تفننی و کودک ثبت شده است.
برنامههای امور مالی با ۳/۴ بار بروزرسانی و بازیهای استراتژی با ۴٫۵ بار بروزرسانی در طول شش ماه بیشترین تعداد بروزرسانیها را در بین سایر برنامهها و بازیها دارند.

۵ دلیل پرتکراری که برنامههای بروزرسانی شده، به خاطر آنها نیاز به اصلاح داشتند نیز توسط کافه بازار اعلام شده است:
- استفاده از دسترسیهای اضافی یا غیرمرتبط با کارکرد برنامه
- استفاده از عبارات و کلمات غیرمرتبط با محتوای برنامه در صفحه توضیحات آن در بازار
- تمامی حقوق منبع ذکرشده محفوظ است
- انتخاب دستهبندی اشتباه
- تهدیدآمیز شناخته شده توسط سیستم امنیتی اندروید
در بخش گیم نیز دلایل نیاز اصلاح تقریبا بسیار متفاوت است و کافه بازار این موارد را به شرح زیر اعلام کرده است:
- استفاده از عبارات و کلمات غیرمرتبط با محتوای بازی در صفحه توضیحات آن در بازار
- استفاده از دسترسیهای اضافی یا غیرمرتبط با کارکرد بازی
- بسته شدن اجباری بازی (باگ)
- وجود مشکل در عملکرد پرداخت درونبرنامهای
- ارجاع به سایر مارکتهای اندرویدی در بخش تبلیغات
سپر امنیت بازار: پیامهای اخطار به توسعهدهندگان و کاربران

به دلیل نقض قوانین بازار و جلوگیری از بروز مشکالت امنیتی برای کاربران، در مجموع بیش از ۳ هزار پیام اخطار و تعلیق به توسعهدهندگان ارسال شد که ۱۴ درصد مربوط به بازیها و ۸۶ درصد مربوط به برنامهها است. مورادی چون بدافزار شناخته شدن توسط سپر امنیت بازار، ارسال متعدد اعلان تبلیغاتی، کپی از سایر برنامهها، محتوای خالف عرف، نقض قوانین اجرای پرداخت بازار از جمله مواردی بوده که دلیل ارسال پیام خطا بودهاند.
بازار اعلام کرده برنامههای مخرب شناسایی شده در سپر امنیت بعد از حذف از بازار و هشدار به کاربران به طور میانگین ۵۱ درصد کاهش نصب فعال داشتند و این نشان میدهد که کاربران نسبت به هشدارهای این سپر امنیتی، آگاهانه رفتار میکنند.
رجیستری موبایل غیر حضوری خواهد شد
مدیر فناوری اطلاعات گمرک کشور از غیرحضوری شدن رجیستری موبایل از ابتدای دی ماه خبر داد.
در ۱۸ مهرماه «مهرداد جمال ارونقی»، معاون فنی گمرک ایران، طی نامهای به ستاد مبارزه با قاچاق کالا گزارشی از شرایط نامناسب ایجاد شده در مبادی ورودی گمرک به دلیل الزام به رجیستری حضوری گوشی تلفن همراه از ۱۲ مهرماه، اعلام کرد تشکیل صف های طولانی مسافران و عدم امکان رعایت کامل پروتکل های بهداشتی در وضعیت موجود باعث ایجاد مشکلاتی در گمرک شده است . عصر دیروز (۲۲ آذر) سخنگوی ستاد مبارزه با قاچاق کالا و ارز اعلام کرد که این درخواست رد شده و رجیستری گوشی در مبادی گمرکی باقی خواهد ماند اما به نظر میرسد که تغییراتی در نحوه رجیستری رخ داده و آنطور که گمرک خبر داده، رجیستری گوشی به حالتی نیمه حضوری در آمده است.
در اعلامیهای که گمرک منتشر کرده، اعلام شده که قرار است فرایند ثبت موبایلها را پیش از ورود به گمرک و با روشهایی جدید انجام دهد تا مسافرین در مبادی گمرکی معطل صفهای رجیستری موبایل نمانند. این عملکرد در بیانیه گمرک اینچنین تشریح شده است:
«پیش بینی شده که اظهارنامه مسافری توسط آژانسهای مسافری در هواپیما توزیع و تکمیل میشود، در غیر این صورت تا قبل از گذرنامه تکمیل شده یا در سالن گمرک تکمیل شود. در این اظهارنامه مشخصات گوشی تلفن همراه از جمله شماره IMEI باید درج شود. گوشی تلفن همراه توسط ارزیاب گمرک رویت و به واسطه بارکدخوان شماره IMEI و بارکد پاسپورت در سیستم درج خواهد شد و بعد از ثبت مشخصات گوشی و احراز مسافر در مبادی ورودی، فرد یک ماه فرصت دارد تا با مراجعه به سامانه گمرک (EPL) ادامه فرایند رجیستری را انجام دهد.»
آنطور که گمرک اعلام کرده، برای گوشی های تلفن همراهی که تاریخ ورود آن از دوازدهم تیر ماه امسال تا ۳۰ آذرماه است، شرایط رجیستری طبق روال قبلی و با استعلام سیستمی از سامانه نیروی انتظامی احراز مسافر بودن، عملیات ترخیص در EPL بدون مراجعه حضوری انجام میشود. منابع آگاه حکایت از این دارند که جلسه ستاد مبارزه با قاچاق کالا و سامانه همتا با مسئولان گمرکی کشور که پیرو نامه ۱۸ مهرماه صورت گرفته به این نتیجه رسیده که گمرک میتواند به خاطر ملاحظات شرایط کرونایی کشور و عدم ازدحام مسافرین در مبادی گمرکی، اظهار موبایلها را به روشهای دیگری انجام دهد. در واقع با اینکه اقدام جدید گمرک با ماده ۱۳۸ آیین نامه اجرای قانونی گمرکی منافات دارد چرا که صریحا در این ماده آمده که پرداخت حقوق گمرکی نیز باید در حین ورود به کشور صورت بگیرد، اما در حال حاضر به خاطر شرایط خاص، تغییراتی در این موضوع پیش آمده است.
گفته شده که تسهیلگری این قوانین با همراهی نظر ستاد مقابله با کرونا بوده و آنها نیز نظرشان بر این بوده تا جلوی ازدحام جمعیت برای رجیستری گوشیهایشان در فرودگاهها گرفته شود.

در واقع اقدامی که گمرک قصد انجام دادن آن را دارد اینست که گوشی مسافر پیش از ورود به مبادی گمرکی ثبت خواهد شد و اظهارنامه مذکور نیز توسط ارزیاب گمرک چک میشود. در این حالت مسافر فرصت دارد تا با گوشی از گمرک خارج شود و طی یک ماه عوارض گمرکی آن را از طریق سامانه گمرک پرداخت کند. در واقع فرد نمیتواند یک گوشی دیگر را جای گوشی اظهار شده جا بزند و مشخصا باید گوشی ثبت شده در هنگام ورود به کشور که اطلاعاتش در سامانه گمرکی ثبت شده را رجیستر کند. این موضوع موجب میشود تا از ورود گوشی به صورت مسافری و انبوه نیز جلوگیری به عمل آید.
با اینکه تاریخ دقیقی برای انجام قوانین جدید گمرکی اعلام نشده و این سازمان صرفا اوایل دی ماه را زمان پیاده سازی طرح جدید خود اعلام کرده اما به نظر میرسد که این اقدام میتواند از تشکیل صفهای طویل مسافرین در فرودگاهها جلوگیری کند و همچنین به مسافران کمک کند تا در آسایش کامل به پرداخت حق گمرکی گوشی خود مبادرت ورزند.
رکورد سرعت اینترنت در ایران شکسته شد
«رضا الفت نسب»، عضو هیات مدیره اتحادیه کسبوکارهای اینترنتی اعلام کرد که مشکل تردد تاکسیهای اینترنتی و دیگر ناوگان حمل و نقل فروشگاههای اینترنتی که لوازم ضروری به مردم میفروشند در ایام محدودیتهای کرونا برطرف شده است. او ابراز امیدواری کرد که از امشب هیچ یک از این خودروها با چالش جریمه مواجه نشوند چرا که هماهنگیهای لازم با وزارت کشور پیرامون تردد آنها صورت گرفته است.
الفت نسب با ذکر این نکته که تمامی کارها در روز گذشته به اصطلاح «دقیقه نودی» انجام شده تاکید کرد که آنها تازه در ساعت ۷ شب گذشته لیستی از وزارت کشور دریافت کردند تا با استفاده از آن بتوانند اجازه تردد تاکسیهای اینترنتی در سطح شهر را دریافت کنند: «قرار شد تا آخر دوران محدودیتهای کرونا، هر روز لیست سفرهای شب گذشته و پیمایشی که توسط تاکسیهای اینترنتی انجام شده از سمت این پلتفرمها به ما داده شود و پس از بررسی به وزارت کشور ارائه شود. هماکنون تمامی مشخصات پلاکهای ماشینهای فعال در این سامانهها به وزارت کشور داده شده تا مشکلی برای هیچ از رانندگان پیش نیاید.»

او در پاسخ به این پرسش که آیا این اقدامات در سراسر ایران انجام شده و یا صرفا مختص پایتخت است «برخلاف تصور عموم ما فقط دو سه تاکسی اینترنتی در سراسر کشور نداریم و بیش از ۶۰ سامانه فعال در این زمینه مشغول هستند و ما پیگیر تمامی آنها هستیم. برخی از این سامانهها کوچکتر هستند و زیرساختهای لازم را برای انجام این رصد دقیق هر روزه ندارند اما ما در حال کمک به آنها هستیم چرا که اگر این کسبوکارهای کوچک واقع در شهرستان را نادیده بگیریم، اجحاف بسیار بزرگی به آنها شده است و نباید فقط بازیگران اصلی را دریابیم.»
الفت نسب تاکید دارد که فعلا صحبتی در مورد تردد پیکهای موتوری آنلاین در ایام محدودیتهای کرونایی نشده و به نظر نمیرسد که آنها مشکلی در این زمینه داشته باشند. او همچنین تاکید دارد که آنها در تلاش هستند تا برای فروشگاههای اینترنتی که موارد ضروری و تندمصرف به فروش میرسانند نیز خدمتی مانند تاکسیهای اینترنتی انجام دهند: «برخی سایتها مانند دیجی کالا، اکالا، اسنپ مارکت، به روز رسان و چندین سایت دیگر که ناوگان حمل و نقل دارند و خریدهای ضروری مردم را به دستشان میرسانند وجود دارند که با کمک کارگروه تشکیل شده در وزارت ارتباطات و مساعدتهای آقای جهرمی و پیگیریهای خودمان در حال فراهم کردن مجوز برای تردد خودروهای این سایتها در داخل شهر هستیم. به نظر میرسد با تردد برون شهری آنها موافقت شود اما تردد درون شهریشان را همچنان پیگیر هستیم و اطلاعات را ارائه کردیم تا این اتفاق بیفتد..»

او همچنین در پاسخ به این پرسش که شب گذشته تعدادی از رانندگان به چالش خورده بودند و تکلیف آنها چه میشود پیگیری این موضوع هستند تا مشکلی برای این رانندگان به وجود نیاید. به نظر میرسد که دولت در این زمینه مسالمت به خرج داده و گفته شده که جرایم شب گذشته پیرامون تردد خودروها بررسی مجدد شود و مشکلات تاکسیهای اینترنتی حل شود.
معرفی کتاب کج رفتاری اثر ریچارد تیلر
از زمانیکه «اقتصاد رفتاری» بهعنوان شاخهای از علم اقتصاد مورد توجه قرار گرفت، زمان زیادی نمیگذرد. ریچارد تِیلر نویسندهی کتاب کجرفتاری در این حوزه، تحقیق و مطالعات زیادی داشته و مرجع قابل اطمینانی در اقتصاد رفتاری بهحساب میآید. اقتصاد رفتاری، ترکیبی از علم اقتصاد و روانشناسی است که عوامل مؤثر بر انتخابهای اقتصادی و انگیزههای رفتاری انسانها در حوزهی تجاری را بررسی میکند و مورد مطالعه قرار میدهد. آنچه که در علم اقتصاد به فراموشی سپرده شده است، روبه رو بودن با انسانهایی است که ذهن و روان پیچیدهای دارند و صرفاً با محاسبات ریاضی و اقتصاد خشک نمیتوان رفتارهایشان را پیشبینی کرد. شاید آنچه در علم اقتصاد سنتی تاکنون بیشتر مورد توجه قرار گرفته، انسانهایی خیالی تحت عنوان انسانهای اقتصادی بوده است، نه انسانهای واقعی روی کرهی زمین. اقتصاد رفتاری یک تحول در طرز فکر اقتصادی با کمک تزریق قوی روان شناسی و علوم اجتماعی دیگر در علم اقتصاد است.
معرفی کتاب کجرفتاری
شاید با تکیه و تمرکز بر عبارت «کجرفتاری» تصور کنید که ریچارد تیلر در کتابش قصد دارد رفتارهای انسانها را ذاتاً غلط و کج بپندارد و بکوشد در رفتار انسانهای عادی تغییر ایجاد کند. درحالیکه اینطور نیست. ریچارد تیلر در کتاب «کج رفتاری» از اختلاف علم اقتصاد امروز با رفتارهای واقعی انسانها حرف می زند و معتقد است اقتصاد، بهجای انسانهای واقعی، فرضیات و نظریههایش را براساس انسانی خیالی بهنام انسان اقتصادی Economic Human بنا گذاشته است. بههمین دلیل خیلی جاها پیشبینیهایش نادرست از آب درمیآید و به دردسر میافتد. انسان اقتصادی انسانی است هیچگاه انتظار هدیه برای سالگرد ازدواج یا کادوی تولد ندارد. رفتارهایش هیچگونه سوءگیری ندارد و کاملا با دلیل و عقل و منطق تصمیمگیری میکند. احساسات و همینطور هواهای نفسانی در زندگی او هیچ جایگاهی ندارد. اما بیایید بپذیریم که ما در دنیای انسانهای اقتصادی زندگی نمیکنیم، بلکه در دنیای انسانها زندگی میکنیم. حتی خودِ اقتصاددانها هم انساناند.مدلهای رسمی اقتصاد براساس این برداشت نادرست از رفتار انسانها به علم اقتصاد، اعتبار و شهرتی همچون قویترین علوم اجتماعی میدهد. البته که علم اقتصاد از نظر علمی چنین است، اما پیشفرضهایی که علم اقتصاد بر آنها استوار است، ناقصاند. چون انسان عادی هیچگاه بدون سوءگیری حتی در یک خرید ساده سوپرمارکتی هم تصمیمگیری نمیکند. انتخابی که او در خریدش انجام میدهد، لزوماً از دیدگاه اقتصادی، انتخاب بهینه و مطلوبی نیست. مسائل سختتر مانند انتخاب شغل، مسکن و حتی انتخاب همسر همچنین است.

البته تمام این صحبتها به آن معنا نیست که هر چیزی را که دربارهی عملکرد اقتصاد و بازار میدانیم، باید دور بریزیم. نظریههای مبتنی بر انسان اقتصادی، نباید نادیده گرفته شوند. این نظریهها بهعنوان نمونههای مناسبتر و معقول، ارزشمندند. اما باید به موقعیتهای خاصی که انسان اقتصادی و انسان عادی برهم منطبق میشوند، به دید موقعیتهای استثنایی نگاه کنیم، نه قاعده. در علم اقتصاد، زمانیکه پیشبینی دقیق و مشخصی انجام میشود و این پیشبینی به تجربهی اقتصادی افراد بستگی دارد، دردسر ایجاد میشود. اینجا جایی است که بهطور مثال باید هم کشاورزان روستایی و رعیت را درنظر گرفت و هم شرکتهای مواد غذایی بینالمللی را. چون تجربیات اقتصادی و الگوی رفتاری این دو دسته بههیچ وجه در یک انتخاب مشابه، یکسان نیست.
خلاصهای از کج رفتاری
دیدگاه اقتصاد سنتی، انسانهای اقتصادی را درنظر میگیرد. اما ریچارد تیلر در تحقیقاتش متوجه شد این انسان اقتصادی همان انسان طبیعی و واقعی نیست و با او اختلافات بسیاری دارد. همهی ما بهعنوان انسان، چه در خرید بلیت سفر و چه در هر تصمیم اقتصادی دیگر، تصمیماتی میگیریم که با استانداردهایی که علم اقتصاد فرض کرده، در تناقض است. بهعبارت دیگر، ما کجرفتاری داریم و نکتهی مهمتر این است که این کجرفتاری پیامدهای جدی بهدنبال دارد. این چیزی بود که اقتصاددانان در ابتدا آن را جدی نگرفتند و بهعنوان یک موضوع فرعی به آن نگاه کردند. اما اکنون مطالعهی پیشبینیهای غلط دربارهی انسانها و تأثیرات آن بر علم تجارت باعث شده تصمیمهای بهتری در زندگی و کسبوکار و دولت گرفته شود.
در کتاب کجرفتاری، مثالهای فراوانی از انواع کجرفتاریهای انسانی را میخوانیم. این مثالها باعث میشوند مفهوم صحبتهای اقتصادی و علمی نویسنده، برای خوانندهی عام، بهتر جا بیفتد. جایی که علم اقتصاد و روانشناسی با هم ادغام میشوند، مطالب، عمیقتر و سرگرمکنندهاند.
ریچارد تیلر، برندهی جایزه نوبل که حرفهاش را صرف مطالعه روی نظریهای بنیادی در علم اقتصاد کرده است، انسانهای قابل پیشبینی و کجرفتار را عوامل مرکزی مؤثر در اقتصاد میداند. بر همین اساس، او میکوشد نگرش متفاوتی را بر آنچه ما در مورد اقتصاد و خودمان و دنیا فکر میکنیم، حاکم کند. او در جایی از کتابش میگوید:
ما نباید ابداع مدلهای انتزاعیای را که رفتارهای انسانهای اقتصادی خیالی را توصیف میکنند، متوقف کنیم. اما باید این فرضیه را که آن مدلها، توصیف صحیحی از رفتار انسان هستند، متوقف کنیم. همچنین باید تصمیمهای سیاستی براساس آنالیزهای ناقص را نیز متوقف کنیم. ما باید به فاکتورهای بهظاهر نامربوط یا SIFs بپردازیم.
منظور تیلر از فاکتورهای بهظاهر نامربوط، آن عواملی است که ازنظر علم اقتصاد، ممکن است هیچ ربطی به انتخاب افراد نداشته باشند، اما در ذات و روان انسانها در انتخابشان اثر خود را میگذارند. مثالی که دراینباره مطرح میشود، آزمونی است که ریچارد تایلر در مقام استادی دانشگاه از دانشجویانش میگیرد. او سوالات سختی برای محک زدن دانشجویان طرح میکند و نمره را از ۱۰۰ نمره درنظر میگیرد. میانگین نمرهی کلاس چیزی حدود ۷۰ میشود. دانشجویان همه از امتحان ناراضی هستند و به سختی آن اعتقاد دارند. تایلر تصمیم میگیرد کل نمره را از ۱۳۷ درنظر بگیرد. میانگین کلاس به حدود ۹۰ میرسد. اگرچه رتبهبندی دانشجویان تغییری نکرده است، اما تأثیر روانی این کار باعث شده دانشجویان راضیتر باشند و دیگر از سختی امتحان شکایت نکنند. بهنظر میرسد فاکتورهای بهظاهر نامربوطی در این ماجرا دخیل است.
کتاب کجرفتاری بهخوبی نشان میدهد که چطور تحلیلهای اقتصاد رفتاری راههای جدیدی را برای نگرش جدید به هر چیزی (از امور مالی خانواده گرفته تا تخصیص ساختمای جدید به دفاتر اساتید دانشگاه و مجموعههای تلویزیونی و کسبوکارهایی چون اوبر) باز میکند. تیلر بهخوبی توانسته است این نگرش جدید را ازطریق بازگوکردن مجموعهای از داستانهای همکاری و همچنین جنگیدن با اقتصاد سنتی برای خوانندهی کتاب رمزگشایی کند.

درباره نویسنده
ریچارد اچ تیلر Thaler, Richard H متولد ۱۹۴۵ را میتوان یکی از مراجع اصلی اقتصاد رفتاری Behavioral economics دانست. او اقتصاددان برجسته و استاد دانشکده ارشد دانشگاه شیاکاگو و همینطور مدیر مرکز تحقیقات تصمیمگیری و رئیس اتحادیه اقتصادی آمریکا AEA است. تیلر در سال ۲۰۱۷ جایزه نوبل اقتصاد را به خود اختصاص داد و در زمینهی اقتصاد و امور مالی رفتاری همواره پیشگام بوده است. شهرت وی به بعد از دریافت این جایزه برمیگردد. او پیشتر، کتاب Nudge (سقلمه) را در سال ۲۰۰۸ نوشت. این کتاب دربارهی عواملی است که انتخابهای ما انسانها را تحت تأثیر قرار میدهند. کتاب حاضر آخرین کتاب تیلر است که در زمینهی رفتار اقتصادی نوشته و دیدگاه حاکم بر آن برگرفته از کتاب Nudge است. همچنین مقالات متعددی در این باب به قلم او منتشر شده است.
درباره کتاب
کتاب Misbehaving :the making of behavioral economics در سال ۲۰۱۵ به چاپ رسید. سه انتشارات مختلف در ایران با ترجمههای مختلف این کتاب را چاپ و منتشر کردهاند. کتاب حاضر نخستین بار با عنوان «کجرفتاری شکلگیری اقتصاد رفتاری» با ترجمهی بهنام شهایی از سوی نشر مهربان در سال ۱۳۹۶ فیپا گرفت. از این کتاب ویرایش جدیدی در سال ۱۳۹۷ با ویراستاری ابراهیم صفارکاخکی چاپ و منتشر شد. همچنین انتشارات دنیای اقتصاد آن را با عنوان «کژرفتاری: داستان شکلگیری اقتصاد رفتاری» و ترجمهی امیرحسین ابوطالبی در سال ۱۳۹۷ منتشر کرده است. نشر هورمزد که نشری فعال در حوزهی کسبوکار بهشمار میرود، کتاب misbehaving را با عنوان «کجرفتاری» و ترجمهی علیرضا فندرسکی و صدیقه مومن و ویراستاری شهین خاصی در سال ۱۳۹۸ چاپ و منتشر کرده است.